Comment fonctionne une assurance de crédit immobilier ?

L’assurance de crédit immobilier accompagne, dans la plupart des cas, un prêt immobilier. Elle sécurise la banque et protège financièrement l’emprunteur et ses proches en cas d’aléa. Comprendre son fonctionnement, son coût et vos droits est indispensable pour maîtriser le budget global d’un projet immobilier. Cet article présente clairement les garanties, la législation et les modes de calcul pour vous aider à choisir la meilleure assurance emprunteur.

Qu’est-ce que l’assurance crédit immobilier et pourquoi est‑elle obligatoire ?

L’assurance de prêt immobilier, aussi appelée assurance emprunteur, couvre les risques qui empêcheraient l’emprunteur de rembourser son crédit. Elle prend en charge notamment le décès, la PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie), l’invalidité et l’incapacité de travail. Son rôle principal est de garantir le remboursement du capital restant dû à la banque. Elle protège aussi la famille de l’emprunteur contre une dette difficilement remboursable.

La souscription est devenue une condition de prêt quasi systématique. Les établissements exigent une couverture répondant au niveau de garanties demandé. La notion de quotité permet de répartir la couverture entre co‑emprunteurs. Par exemple : 50/50 ou 100/100 selon la contribution de chacun au remboursement.

L’assurance crédit immobilier représente un coût significatif. Les cotisations peuvent être mensuelles ou annuelles. Les contrats comportent des clauses importantes, telles que des exclusions de garanties et des délais de carence. Il est donc essentiel de lire attentivement la fiche standardisée d’information et le contrat avant de s’engager.

Les garanties essentielles couvertes par l’assurance emprunteur

Les garanties de base incluent le décès et la PTIA. Elles assurent le remboursement du prêt si l’emprunteur décède ou perd définitivement son autonomie. Ces garanties évitent que la dette n’incombe aux héritiers ou au co‑emprunteur.

L’invalidité permanente totale (IPT) et l’incapacité temporaire de travail (ITT) complètent la couverture. L’IPT prend en charge le remboursement en cas d’incapacité durable. L’ITT indemnise temporairement les échéances lors d’un arrêt de travail. La perte d’emploi peut être proposée en option. Elle reste souvent soumise à conditions d’ancienneté et à des plafonds.

Chaque garantie comporte des modalités précises : franchise, durée maximale et plafond. Certaines exclusions s’appliquent selon les antécédents médicaux ou les activités à risque. Vérifier ces clauses évite de mauvaises surprises au moment d’un sinistre.

La législation encadrant l’assurance de crédit immobilier

La loi Lagarde (2010) a autorisé la délégation d’assurance, permettant de choisir un contrat externe à la banque. Cette mesure vise à favoriser la concurrence entre assureurs. La loi Hamon (2014) a autorisé la résiliation dans la première année suivant la signature du prêt, offrant davantage de liberté aux emprunteurs.

La loi Lemoine (2022) a encore renforcé les droits des emprunteurs. Elle permet désormais la résiliation à tout moment, sans frais, et elle a assoupli les formalités médicales pour certains prêts. Ces évolutions facilitent le changement d’assurance au bénéfice du consommateur.

Ces lois imposent aussi la fiche standardisée d’information (FSI). La FSI détaille le TAEA et les garanties. Elle facilite la comparaison des offres. L’emprunteur peut déléguer son assurance si le contrat externe respecte l’équivalence de garanties exigée par la banque. La banque ne peut refuser une délégation que pour non‑équivalence.

Comprendre les relations entre banque, assureur et emprunteur dans l’assurance de crédit immobilier

Le fonctionnement de l’assurance de prêt immobilier repose sur une relation tripartite entre l’emprunteur, l’établissement bancaire (ou organisme prêteur) et l’assureur, qu’il soit interne ou externe. Chaque acteur a ses propres exigences, droits et obligations. Pour faire le bon choix, il est essentiel de bien comprendre les rôles de chacun, les contraintes réglementaires, ainsi que les marges de manœuvre disponibles pour optimiser le coût de l’assurance.

Assureur groupe ou assureur tiers : quel impact sur votre contrat d’assurance de prêt ?

La plupart des banques proposent à leurs clients un contrat d’assurance groupe. Ce contrat collectif standardisé, mutualisé entre tous les emprunteurs de la banque, applique un tarif d’assurance prêt unique. Il offre une certaine simplicité mais peu de personnalisation. Les profils dits « à faible risque » (jeunes, non-fumeurs, en bonne santé) paient souvent plus cher qu’ils ne devraient.

En face, l’assurance individuelle – souscrite auprès d’un assureur externe – permet une délégation d’assurance. Cette délégation devient intéressante dès lors que l’assureur propose une couverture équivalente à celle exigée par la banque. Le contrat d’un nouvel assureur peut être calibré sur la quotité d’assurance souhaitée, les risques couverts et les caractéristiques personnelles de l’emprunteur (âge, activité professionnelle, état de santé, etc.).

Ces différences entraînent des écarts sensibles de tarifs sur la durée d’un crédit immobilier, en particulier sur des durées longues ou pour des projets immobiliers importants.

Les obligations de l’assureur et de la banque : ce qu’il faut savoir

Dans le cadre d’un crédit, la banque prêteuse exige souvent une quotité minimum du prêt assurée, en fonction du niveau de garanties décès, PTIA, IPT, ITT, voire perte d’emploi. Elle a l’obligation de remettre une fiche standardisée d’information (FSI), qui sert de référence pour toute proposition d’assurance. Ce document permet à l’emprunteur de comparer objectivement les offres sur la base d’éléments clés comme le TAEA (Taux Annuel Effectif d’Assurance), les exclusions et les délais de franchise.

L’assureur (interne ou externe) doit, de son côté, respecter ses obligations légales en France, notamment en matière d’obligation d’information, de prise en charge, de clarté contractuelle et de mise en jeu des garanties. Si l’assuré présente un risque aggravé de santé, la convention AERAS peut s’appliquer pour limiter les refus ou surprimes.

En cas de changement d’assurance, la banque ne peut refuser le nouveau contrat que s’il ne respecte pas l’équivalence des garanties. La demande de résiliation doit être accompagnée de la FSI et d’un questionnaire médical, si nécessaire. Le changement peut s’effectuer dès la première année, selon la loi Lemoine, sans frais ni pénalité.

Ce qu’il faut retenir sur l'assurance de crédit immobilier

• L’assurance groupe est simple à mettre en place mais peut être moins avantageuse qu’un contrat d’assureur externe.
• Grâce à la délégation d’assurance, vous pouvez optimiser le tarif d’assurance prêt et choisir un contrat d’assurance plus adapté à votre projet immobilier.
• La fiche standardisée d’information est un élément essentiel pour comparer les offres, vérifier l’équivalence des garanties et maîtriser le coût de l’assurance.
• La loi Lemoine vous autorise à changer d’assurance à tout moment, même après la signature de l’offre de prêt.
• En cas de doute ou de besoin d’accompagnement, n’hésitez pas à recourir aux services d’un courtier immobilier.
• Pour tout projet immobilier d'achat ou de vente, faites appel à un conseiller immobilier Capifrance à proximité pour vous accompagner et atteindre vos objectifs.

Comment se calcule le coût de l’assurance crédit immobilier ?

Le coût de l’assurance emprunteur dépend d’un taux appliqué soit au capital initial, soit au capital restant dû. Sur la durée, l’assurance peut représenter entre 20 et 30 % du coût total du crédit. Pour comparer les offres, le TAEA (Taux Annuel Effectif d’Assurance) est l’indicateur clé. Il exprime le coût annuel réel de l’assurance sur le montant emprunté.

Le TAEA diffère du taux nominal d’assurance. C’est un taux actuariel qui reflète la part de l’assurance dans le coût global du prêt. Il doit figurer obligatoirement sur la fiche standardisée. Additionner le TAEA au TAEG permet d’estimer le coût total du crédit, assurance comprise.

La cotisation mensuelle se calcule en multipliant le taux par la base choisie (capital initial ou capital restant dû), puis par la quotité et la durée. Ainsi, deux méthodes de calcul produisent des trajectoires de coût très différentes selon le contrat souscrit.

Différents modes de tarification : assurance groupe vs assurance individuelle

Le contrat groupe, souvent proposé par la banque, applique un taux fixe sur le capital initial. La cotisation reste stable tout au long du prêt. Ce contrat est simple, mais il peut coûter plus cher à long terme car il ne suit pas l’amortissement du capital.

L’assurance individuelle, ou délégation d’assurance, calcule fréquemment la prime sur le capital restant dû. La cotisation diminue alors avec le temps. Ce mode est souvent moins coûteux et mieux adapté au profil de l’emprunteur.

Les contrats groupes sont mutualisés et faciles à souscrire. Les contrats individuels offrent une tarification plus fine selon l’âge, la santé et la profession. Il est recommandé de comparer les deux options avec un simulateur ou un courtier. Cette comparaison peut permettre des économies significatives.

Les critères qui influencent le taux d’assurance emprunteur

Le profil de l’emprunteur influence fortement le prix. L’âge, l’état de santé et les antécédents médicaux entraînent souvent une surprime. La pratique d’activités à risque et l’exercice d’un métier dangereux augmentent aussi le tarif.

La profession et le statut d’emploi (CDI, CDD, indépendant) impactent le risque professionnel et le prix. Le tabagisme peut aussi majorer la prime.

Le montant emprunté et la durée du prêt servent de base au calcul. Plus la durée est longue, plus le coût cumulé de l’assurance peut être élevé. La quotité choisie augmente proportionnellement la prime. Les garanties ajoutées et les conditions contractuelles (franchise, plafond) permettent d’ajuster le prix, au prix d’une modification de la protection.

Comment bien choisir son assurance crédit immobilier ?

Choisir la bonne assurance emprunteur ne se limite pas au prix. Évaluez la qualité des garanties, les exclusions et l’adéquation du contrat à votre profil. Vérifiez l’âge, la profession et les antécédents médicaux pris en compte. Prenez en compte la quotité et les modalités d’indemnisation coût total du crédit.​

Une comparaison fine identifie le meilleur compromis entre prix et couverture réelle. Elle évite les mauvaises surprises en cas de sinistre. Consultez la fiche standardisée d’information (FSI) et demandez des simulations sur la durée du prêt. Ces documents permettent de mesurer l’impact réel de la prime sur le

Au-delà du tarif, cherchez des garanties adaptées : niveau d’indemnisation en ITT et IPT, prise en charge de la PTIA, franchises et plafonds pour la perte d’emploi. Ces éléments déterminent la protection effective de l’emprunteur et de ses proches. Prenez le temps d’analyser ces clauses pour sécuriser votre projet.

Utiliser un comparateur d'assurance emprunteur ou un courtier spécialisé pour challenger le taux d'assurance de prêt immobilier

Les comparateurs en ligne donnent une vue d’ensemble rapide des tarifs du marché. Ils permettent de filtrer selon les garanties et le profil. Ils sont utiles pour obtenir des estimations immédiates. Vérifiez ensuite les détails contractuels proposés par chaque assureur.

Le recours à un courtier spécialisé offre un accompagnement personnalisé. Le courtier négocie les conditions, vérifie l’équivalence de garanties et facilite les démarches administratives. Il peut obtenir des taux personnalisés et expliquer les exclusions médicales ou professionnelles.

• Avantages du comparateur : rapidité, transparence des tarifs, repérage des économies possibles.
• Avantages du courtier : accompagnement personnalisé, négociation, gain de temps et conseils sur la quotité.

Veiller à l’équivalence des garanties et aux exclusions

En cas de délégation d’assurance, la banque n’accepte le contrat externe que si le niveau de garanties est équivalent. Vérifiez point par point que décès, PTIA, IPT et ITT correspondent aux exigences de l’offre de prêt. Cela évite un refus de substitution.

Examinez les exclusions et les conditions d’indemnisation. Certaines pathologies, sports à risque ou professions peuvent entraîner une surprime ou des exclusions partielles. Vérifiez aussi les délais de carence, les franchises et les plafonds annuels. Ces clauses modifient l’efficacité de la couverture au moment du sinistre.

Checklist rapide pour vérifier un contrat délégué

• Comparer la FSI : assurez‑vous que le contenu de la fiche standardisée correspond à l’offre de la banque.
• Vérifier la quotité : répartition entre co‑emprunteurs (ex. 100/100 ou 50/50).
• Contrôler les exclusions : maladies non objectivables, sports à risque, profession.
• Confirmer les franchises : durée maximale d’indemnisation en ITT et montants appliqués.
• Demander un avenant : si une garantie essentielle est insuffisante, exigez son ajustement écrit.

Si un point reste obscur, demandez une explication écrite à l’assureur ou au courtier. La clarté contractuelle est indispensable avant la signature. Un examen minutieux évite les refus de prise en charge et garantit une protection adaptée à vos besoins.

Changer d'assurance crédit immobilier : comment, quand et pourquoi ?

Grâce aux évolutions législatives, il est plus simple et souvent avantageux de changer d’assurance emprunteur pendant la durée du prêt. Le changement peut réduire le coût des primes, améliorer la couverture ou ajuster la quotité. Il s’adapte à l’évolution de votre situation personnelle ou professionnelle.

Le meilleur moment pour envisager la substitution est le plus tôt possible après la signature. Un changement d’état de santé, l’arrêt du tabac ou une nouvelle situation professionnelle peuvent diminuer votre tarif. La résiliation à tout moment est possible si le nouveau contrat respecte l’équivalence de garanties.

Les avantages de changer d’assurance emprunteur

Changer d’assurance permet souvent une réduction significative du coût sur la durée restante du prêt. Les économies peuvent atteindre plusieurs centaines ou milliers d’euros selon le profil et la durée. Les emprunteurs dont le profil s’est amélioré peuvent obtenir des tarifs nettement plus bas.

La substitution offre aussi une meilleure prise en charge des risques spécifiques. Vous pouvez choisir une couverture sur‑mesure, une option perte d’emploi plus lisible, ou des garanties mieux adaptées à votre profession. Le contrat personnalisé améliore la protection réelle.

• Économies : baisse de la prime mensuelle et du coût cumulé.
• Couverture améliorée : garanties adaptées à votre profil.
• Flexibilité : modification de la quotité et suppression de surprimes.

Le processus simplifié pour remplacer son assurance emprunteur

Le processus est clair : comparez les offres, obtenez un nouveau contrat respectant l’équivalence de garanties, puis demandez la substitution à la banque. La banque vérifie les garanties et notifie sa décision selon les délais réglementaires.

Pour sécuriser la substitution, constituez un dossier complet : FSI du nouveau contrat, tableau comparatif des garanties et, si nécessaire, le questionnaire médical. Envoyez ensuite la demande de substitution avec le nouveau contrat à la banque. La substitution prend effet à la date convenue après validation.

Étapes pratiques à suivre

1. Comparer : utilisez comparateurs et courtiers pour sélectionner les meilleures offres.
2. Vérifier : assurez‑vous de l’équivalence des garanties avec la FSI bancaire.
3. Souscrire : signez le nouveau contrat auprès de l’assureur choisi.
4. Demander la substitution : envoyez la demande et le nouveau contrat à la banque.
5. Confirmation : attendez la validation de la banque et conservez tous les échanges écrits.

Faire appel à un courtier peut accélérer le processus. Le courtier prend en charge les échanges avec la banque et veille au respect de l’équivalence. Il limite les risques de refus et transforme la gestion de l’assurance en levier d’optimisation du coût du crédit immobilier.

Faites appel à un courtier et un conseiller immobilier local Capifrance pour réussir votre projet immobilier

Comparer des taux ne suffit pas. Il faut une approche globale qui articule le crédit, l’assurance emprunteur et le montage financier. Un courtier vous aidera à estimer le budget global et à simuler le coût total du crédit (TAEG + TAEA).

Les conseillers Capifrance travaillent avec des courtiers partenaires. Ils facilitent la négociation d’une assurance adaptée et économique. Ils accompagnent aussi les démarches administratives liées à la substitution de contrat.

• Accompagnement personnalisé : prise en compte de votre profil, de la quotité et des risques à couvrir.
• Réseau de partenaires : mise en relation avec courtiers et assureurs pour obtenir des propositions concurrentielles.
• Assistance administrative : aide pour constituer le dossier d’équivalence et gérer la substitution.
• Vision long terme : conseils pour renégocier ou changer d’assurance au bon moment.

Contactez un conseiller immobilier Capifrance près de chez vous pour maîtriser le coût total du crédit, trouver le bien qui correspond à vos attentes et réussir votre projet d'achat immobilier, ainsi que votre projet de vente immobilière si vous vendez votre bien pour acheter une maison, un appartement, un terrain constructible, une propriété de prestige ou autre type de bien immobilier.

Conclusion : 5 points à retenir sur l'assurance de prêt immobilier

1. L’assurance emprunteur protège la banque et votre famille : décès, PTIA, IPT et ITT restent les garanties essentielles.
2. Mesurez le coût réel avec le TAEA. Comparez ce taux pour évaluer l’impact sur votre budget global.
3. La délégation d’assurance permet souvent d’économiser. Vérifiez l’équivalence de garanties pour obtenir l’accord de la banque.
4. La loi Lemoine facilite la résiliation et le changement d’assurance à tout moment. Profitez‑en si votre situation s’améliore.
5. Un courtier immobilier partenaire de Capifrance peut vous accompagner pour optimiser crédit, assurance et montage financier. Il vous fait gagner du temps et évite les erreurs.
6. Contactez votre conseiller immobilier Capifrance local pour préparer et réussir votre projet immobilier de A à Z.

FAQ : questions fréquentes sur l’assurance de crédit immobilier

Vous hésitez avant de signer ou d’optimiser votre contrat ? Voici des réponses claires aux questions les plus fréquentes. Elles visent à lever les freins et à faciliter vos décisions.

Chaque réponse indique l’essentiel à retenir et les actions possibles pour protéger votre projet immobilier sans vous perdre dans le jargon.

Comment fonctionne l’assurance d’un prêt immobilier ?

L’assurance prend en charge tout ou partie des mensualités du crédit immobilier en cas d’événement prévu au contrat (décès, invalidité, incapacité, perte d’emploi). Elle protège l’emprunteur et sécurise la banque en garantissant le remboursement du prêt.

Quelle est la meilleure assurance pour les prêts immobiliers ?

La meilleure assurance est celle qui offre un bon équilibre entre coût et couverture adaptée à votre profil. Les assurances individuelles, souvent souscrites en délégation, sont généralement plus compétitives que les contrats groupe proposés par les banques.

Est-il obligatoire de prendre une assurance pour un crédit immobilier ?

Il n’existe pas d’obligation légale stricte, mais les banques exigent systématiquement une assurance pour accorder un prêt. Elle couvre les risques majeurs comme le décès, la PTIA ou l’invalidité, et sécurise le remboursement.

Quel est le prix moyen d’une assurance prêt immobilier ?

Le coût varie selon le profil, le montant emprunté et la durée. En moyenne, l’assurance représente entre 20 et 30 % du coût total du crédit. Le TAEA permet d’estimer ce coût annuel de façon standardisée.

Comment changer d’assurance prêt immobilier ?

Il faut comparer les contrats, vérifier l’équivalence des garanties, souscrire une nouvelle offre, puis envoyer une demande de substitution à la banque avec la FSI. Un courtier peut faciliter les démarches et garantir l’acceptation.

Quand peut-on changer d’assurance prêt immobilier ?

Grâce à la loi Lemoine, il est possible de changer d’assurance à tout moment pendant la durée du prêt, sans frais ni pénalité. Cela permet d’optimiser sa couverture ou de réduire son coût.

Peut-on changer d’assurance crédit immobilier ?

Oui, que ce soit dans la première année (loi Hamon) ou à tout moment (loi Lemoine), vous pouvez changer d’assurance en respectant l’équivalence de garanties exigée par la banque prêteuse.

Comment négocier son assurance crédit immobilier ?

Vous pouvez négocier en comparant plusieurs offres via un comparateur ou un courtier. Mettez en avant un bon profil emprunteur (âge, santé, non-fumeur, situation professionnelle stable) pour obtenir des conditions tarifaires avantageuses.

Quel est le taux d’assurance pour un crédit immobilier ?

Le taux dépend du mode de calcul (capital initial ou capital restant dû) et du profil de l’emprunteur. En moyenne, les taux varient entre 0,10 % et 0,65 %. Le TAEA donne une vision plus précise du coût global.

Comment renégocier son assurance crédit immobilier ?

Renégocier revient à demander une nouvelle offre auprès d’un assureur concurrent. Il faut ensuite s’assurer que les garanties sont équivalentes à celles de votre contrat initial pour que la banque accepte la substitution.

Pourquoi l’assurance crédit immobilier est‑elle obligatoire ?

La plupart des banques demandent une assurance de prêt pour sécuriser le remboursement. Elle couvre des aléas comme le décès, la PTIA ou l’invalidité. Ainsi, la dette n’incombe pas automatiquement aux héritiers ou au co‑emprunteur.

Pour vous, la couverture assure la continuité des mensualités et préserve le foyer. Si vous optez pour une délégation, respectez l’équivalence de garanties exigée par la banque.

Comment est calculé le coût de l’assurance de prêt ?

Le coût dépend du taux appliqué à une base : capital initial ou capital restant dû. Il est multiplié par la quotité et la durée. Le TAEA permet de comparer le coût réel des contrats sur une base unique.

Plusieurs critères influencent le tarif : âge, état de santé, profession, pratique sportive, montant et durée du prêt. Comparer le TAEA et l’étendue des garanties est indispensable pour évaluer l’impact sur le coût total du crédit.

Puis‑je choisir une assurance externe à celle proposée par ma banque ?

Oui. Depuis la loi Lagarde (2010), vous pouvez recourir à la délégation d’assurance. Le contrat externe doit respecter l’équivalence de garanties demandée par la banque.

La fiche standardisée d’information (FSI) de la banque sert de feuille de route. Présentez-la à l’assureur externe pour préparer un contrat compatible.

Est‑il possible de changer d’assurance emprunteur pendant la durée du prêt ?

Oui. La loi Lemoine (2022) a facilité la résiliation : vous pouvez désormais changer d’assurance à tout moment, sans frais, si le nouveau contrat est équivalent. La loi Hamon autorisait déjà une résiliation durant la première année.

La démarche consiste à souscrire un contrat équivalent, transmettre la FSI et demander la substitution à la banque. La banque vérifie l’équivalence et vous informe de sa décision selon les délais réglementaires.

Comment éviter les exclusions de garanties et garantir une bonne protection ?

Vérifiez les exclusions, les franchises et les plafonds dans les conditions générales. Certaines pathologies, sports ou professions peuvent entraîner une exclusion ou une surprime. Identifiez ces éléments dès l’offre pour éviter les mauvaises surprises au moment du sinistre.

Demandez la FSI, comparez l’étendue des garanties (décès, PTIA, IPT, ITT, perte d’emploi) et privilégiez la clarté contractuelle. En cas de doute, faites appel à un courtier ou à un conseiller pour obtenir une lecture experte.

Quel est le TAEA et pourquoi l’exiger ?

Le TAEA exprime le coût annuel effectif de l’assurance sur le capital emprunté. Il facilite la comparaison entre offres. Il doit figurer sur la fiche standardisée.

Assurance groupe ou individuelle : que choisir ?

L’assurance groupe est simple mais souvent moins compétitive. L’assurance individuelle est personnalisée et peut réduire la prime si les garanties sont équivalentes.

Puis‑je obtenir un tarif moins cher en assurance de crédit immobilier si j’arrête de fumer ?

Oui. Un changement de situation, comme l’arrêt du tabac, peut justifier une nouvelle tarification. Changer d’assurance ou renégocier peut générer des économies.

Quelle est la démarche pour substituer mon assurance ?

Comparez, souscrivez un contrat équivalent, transmettez la FSI et la demande de substitution à la banque, puis attendez la validation. Un courtier ou votre conseiller Capifrance peut prendre en charge ces formalités.

Où trouver de l’aide pour choisir l’assurance adaptée ?

Faites appel à un courtier spécialisé ou à un conseiller immobilier local Capifrance. Ils vous aideront à comparer les offres, vérifier l’équivalence de garanties et optimiser le coût total du crédit.

Comment trouver la meilleure assurance emprunteur ?

Contactez votre conseiller Capifrance et bénéficiez de l'expertise d'un courtier immobilier partenaire pour trouver et négocier le meilleur contrat d'assurance de prêt pour votre projet.

Comment fonctionne la résiliation d'une assurance emprunteur ?

Grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier votre assurance de prêt immobilier à tout moment, sans frais, pendant toute la durée du crédit. Il suffit de souscrire un nouveau contrat respectant l’équivalence de garanties, puis d’envoyer une demande de substitution à la banque avec la FSI (fiche standardisée d'information). La banque dispose de 10 jours ouvrés pour répondre.

Qu'est-ce que la délégation d'assurance pour prêt immobilier ?

La délégation d’assurance permet de choisir un assureur externe à celui proposé par la banque pour couvrir votre prêt. Elle est autorisée depuis la loi Lagarde et doit respecter l’équivalence des garanties exigée par l’établissement prêteur. Elle permet souvent de réduire le coût de l’assurance et d’obtenir des garanties personnalisées.

Le rachat d'assurance de prêt immobilier est-il possible ?

Oui, on parle de rachat ou de substitution d’assurance lorsqu’un emprunteur change de contrat d’assurance en cours de prêt. Cela permet d’obtenir de meilleures garanties ou de baisser le coût de l’assurance. Ce rachat est aujourd’hui possible sans attendre d’échéance, grâce aux dernières réformes législatives.

​Auteur :

Frédéric Rémy - Directeur de la Performance commerciale​

Professionnel du secteur de l'immobilier depuis plusieurs années au sein du réseau Capifrance, je souhaite partager avec vous des conseils essentiels pour vous aider à réussir votre projet immobilier avec nos conseillers.